Comment lire le rapport « Dépenses par tags »

Ce que montre le rapport

Le rapport est établi pour un seul compartiment sélectionné à la fois.

Par exemple, si vous sélectionnez le compartiment « Nécessités », seules les dépenses de ce compartiment seront incluses. Les transactions provenant d’autres compartiments ne seront pas prises en compte, même si elles utilisent les mêmes tags.

Deux valeurs sont affichées pour chaque tag :

• montant — le montant total dépensé dans les transactions associées à ce tag ;
• nombre de transactions — le nombre de fois où ce tag a été utilisé pour des dépenses pendant la période sélectionnée.

Par exemple, si le tag « Livraison de repas » a été utilisé dans quatre transactions pour un total de 650, le rapport affichera :

• montant — 650 ;
• nombre de transactions — 4.

Ces valeurs montrent vos dépenses sous différents angles. Un montant élevé peut provenir aussi bien d’un seul achat important que de nombreux petits achats.

Tri par montant

Lorsque vous triez par montant, les tags associés aux dépenses les plus élevées apparaissent en premier.

Ce mode aide à répondre à la question :

Quels types de dépenses ont eu le plus d’impact sur le solde du compartiment ?

Par exemple, un rapport mensuel peut présenter les données suivantes :

Dans cet exemple, les courses représentent la dépense la plus importante. Même si le café a été acheté plus souvent, son impact sur le montant total est nettement plus faible.

Le tri par montant est utile pour :

• repérer les types d’achats les plus coûteux ;
• voir quelles dépenses ont eu le plus d’impact sur le solde ;
• choisir un tag à analyser plus en détail ;
• comparer la structure des dépenses entre différentes périodes.

Un montant élevé ne signifie pas automatiquement qu’une dépense était inutile. Les courses peuvent par exemple arriver en tête simplement parce qu’elles constituent une dépense importante du compartiment sélectionné.

Le rapport montre où l’argent a été dépensé, mais la nécessité de ces dépenses dépend de l’objectif du compartiment et de votre situation.

Tri par nombre de transactions

Lorsque vous triez par nombre de transactions, les tags utilisés le plus souvent apparaissent en premier.

Ce mode répond à une autre question :

Quelles dépenses se produisent le plus régulièrement ?

Les transactions fréquentes ne sont pas nécessairement les plus importantes en montant. Elles peuvent cependant révéler une habitude régulière.

Dans l’exemple précédent, le café a été acheté 16 fois — plus souvent que toute autre dépense. Son montant total reste relativement faible, il apparaîtrait donc plus bas dans la liste avec un tri par montant.

Le tri par nombre de transactions permet de repérer :

• les achats qui se répètent souvent ;
• les dépenses devenues habituelles ;
• un grand nombre de petites transactions ;
• les domaines où réduire la fréquence des achats peut être plus utile que réduire le montant de chaque achat.

Par exemple, un achat de 500 est plus visible que dix achats de 50. Pourtant, le total dépensé est identique dans les deux cas. Le tri par nombre de transactions permet de repérer plus facilement le second scénario.

Comment lire les barres

Une barre affichée à côté de chaque tag permet de comparer visuellement le montant des dépenses.

Le tag ayant le montant de dépenses le plus élevé pendant la période sélectionnée est considéré comme 100 %. Les autres barres sont calculées par rapport à celui-ci.

Par exemple :

• « Courses » — 2 000 ;
• « Livraison de repas » — 1 000 ;
• « Café » — 500.

Dans ce cas :

• la barre « Courses » sera entièrement remplie ;
• « Livraison de repas » sera remplie environ à moitié ;
• « Café » sera rempli environ au quart.

La barre n’indique pas la part du tag dans l’ensemble des dépenses. Une barre entièrement remplie ne signifie pas que 100 % de vos dépenses correspondent à ce tag. Elle indique uniquement qu’il s’agit du montant le plus élevé dans le rapport actuel.

La visualisation est toujours basée sur le montant, même lorsque la liste est triée par nombre de transactions.

Lorsque vous changez le mode de tri, l’ordre des tags peut donc changer, mais la longueur des barres reste liée aux montants dépensés.

Pourquoi le total par tags peut différer du total des dépenses

Une même transaction peut comporter plusieurs tags. Dans ce cas, le montant total de la transaction est comptabilisé séparément pour chacun des tags sélectionnés.

Par exemple, vous dépensez 300 et ajoutez deux tags à la transaction :

• « Courses » ;
• « Invités ».

Dans le rapport, cette transaction ajoutera :

• 300 au tag « Courses » ;
• 300 au tag « Invités ».

En réalité, seuls 300 ont été retirés du compartiment, mais la somme des valeurs des deux tags sera de 600.

Il ne s’agit ni d’un double débit ni d’une erreur de calcul. Dans l’application, les tags sont des caractéristiques d’une transaction, et non des parties entre lesquelles son montant est réparti.

Un même achat peut répondre simultanément à plusieurs questions :

• qu’avez-vous acheté ? — des courses ;
• pour quoi ? — pour des invités ;
• où ? — au marché ;
• l’achat était-il prévu ? — non prévu.

Chaque tag permet d’examiner la même transaction sous un angle différent.

Il ne faut donc pas additionner toutes les lignes du rapport pour calculer le total de vos dépenses.

Pour voir le montant réellement dépensé pendant la période, consultez le rapport « Mouvements de fonds ».

Comment comparer le montant et le nombre de transactions

Les informations les plus utiles apparaissent souvent lorsque vous examinez les deux valeurs ensemble.

Ce que vous pouvez apprendre grâce au rapport

Comparez différents mois

Pour repérer les changements dans vos dépenses, comparez les rapports sur plusieurs mois.

Lors de la comparaison, observez à la fois le montant et le nombre de transactions. Une hausse des dépenses associées à un tag peut avoir différentes causes :

• les achats sont devenus plus fréquents ;
• le coût moyen de chaque achat a augmenté ;
• une transaction importante a eu lieu pendant le mois ;
• vous avez commencé à utiliser le tag de manière plus cohérente.

Prenez également en compte les événements qui ont pu temporairement modifier vos dépenses :

• les fêtes ;
• les vacances ;
• un déménagement ;
• un achat important ;
• la visite d’invités ;
• un changement temporaire de mode de vie.

Une hausse des dépenses pendant un seul mois ne signifie pas forcément qu’une nouvelle habitude s’est installée. Il est plus utile de vérifier si cette évolution se poursuit les mois suivants.

Utilisez les tags de manière cohérente

La qualité du rapport dépend de la régularité avec laquelle vous utilisez les tags.

Si vous ajoutez un tag à certains achats similaires mais pas à d’autres, le rapport ne montrera qu’une partie de vos dépenses réelles.

Par exemple, si vous souhaitez suivre les livraisons de repas, ajoutez le tag correspondant à chaque transaction de ce type. Sinon, le montant et le nombre de transactions seront sous-estimés.

Il est utile de définir à l’avance ce que signifie chaque tag.

Par exemple :

• « Cafés et restaurants » — tous les achats effectués dans des établissements ;
• « Livraison de repas » — uniquement les commandes livrées à domicile ;
• « Collations » — petits achats alimentaires non prévus effectués à l’extérieur.

Plus vos règles d’utilisation des tags sont claires, plus il est facile de comparer les données entre différentes périodes.

Vous n’avez pas besoin d’ajouter des tags à chaque transaction. Utilisez-les lorsque vous souhaitez réellement suivre un type de dépense, une habitude ou le contexte d’un achat.

Exemple d’analyse du rapport

Supposons que le compartiment « Loisirs » affiche les données suivantes pour le mois :

Avec un tri par montant, on voit que les sorties entre amis ont représenté la dépense la plus importante.

Mais le tri par nombre de transactions montre une autre image : les achats associés au tag « Café » ont été les plus fréquents.

Le rapport permet de tirer plusieurs conclusions :

• les sorties entre amis ont constitué la principale catégorie de dépenses ;
• l’achat d’un jeu était important mais ponctuel ;
• les livraisons de repas étaient régulières et arrivaient en deuxième position par montant ;
• le café était acheté le plus souvent, même si le montant total était plus faible.

Il n’y a pas ici une seule « mauvaise » dépense. La conclusion dépend de ce que vous cherchez à comprendre.

Si vous souhaitez réduire rapidement vos dépenses, commencez par examiner les catégories les plus importantes. Si vous souhaitez modifier une habitude quotidienne, les transactions fréquentes peuvent être plus intéressantes à analyser.

À retenir

Le rapport « Dépenses par tags » montre vos dépenses sous deux angles :

• le montant montre l’impact financier ;
• le nombre de transactions montre la fréquence.

Le tri par montant aide à repérer les types d’achats les plus coûteux, tandis que le tri par nombre de transactions fait ressortir les plus réguliers.

Lorsqu’une transaction possède plusieurs tags, la somme de toutes les valeurs associées aux tags peut dépasser vos dépenses réelles, car le montant total de la transaction est comptabilisé séparément pour chaque tag. Cela permet d’analyser le même achat sous plusieurs angles, mais signifie également qu’il ne faut pas additionner toutes les lignes du rapport pour calculer vos dépenses totales.

Utilisez le rapport non pas pour identifier automatiquement des achats « inutiles », mais pour repérer les domaines de dépenses qui peuvent mériter un examen plus approfondi.